Si ya tiene deuda en tarjetas: cómo salir de ella de forma ordenada

Última entrega de la serie. Si su negocio ya arrastra saldo en tarjetas, la salida no es mágica: es ordenada. Estos son los pasos que suelen funcionar, y los errores que conviene evitar.

1. Mire todo el panorama

Haga una lista con cada tarjeta: saldo, tasa de interés (APR) y pago mínimo. No puede decidir bien lo que no ha puesto por escrito.

2. Nunca falle un pago mínimo

Antes de cualquier estrategia, pague siempre al menos el mínimo de cada tarjeta, a tiempo. Un pago tardío añade cargos y complica todo lo demás.

3. Dirija el dinero extra a una sola tarjeta

Una estrategia común es poner todo el dinero adicional en la tarjeta con la tasa más alta, mientras paga el mínimo en las demás. Es la que más le cuesta cada mes. Cuando la termine, pasa ese mismo pago a la siguiente. Otra opción es empezar por el saldo más pequeño para ganar motivación; sale algo más cara, pero hay quien la prefiere porque la termina más rápido. Lo importante es elegir una y mantenerla.

4. Deje de agregar saldo nuevo

Si sigue cargando a la tarjeta que está pagando, el saldo nunca baja. Use otro medio de pago para los gastos nuevos mientras sale de la deuda.

5. Mantenga separado lo del negocio y lo personal

Pagar deuda personal con dinero del negocio, o al revés, vuelve a mezclar las cuentas y complica su contabilidad. Hágalo con registro claro de cada movimiento.

El error peligroso: dejar de pagar impuestos para pagar la tarjeta

Es tentador, pero suele salir peor. Según el IRS, si no puede pagar el impuesto en la fecha límite, el saldo genera intereses y una penalidad mensual por pago tardío, y esos cargos siguen sumándose hasta que se pague todo. Además, hay una penalidad aparte por no presentar la declaración, así que el IRS recomienda presentar a tiempo aunque no pueda pagar el saldo completo. Si no puede pagar todo, existen planes de pago, y para algunos de ellos se exige haber presentado todas las declaraciones.

Qué no promete esta guía

No hay un truco que elimine la deuda de la noche a la mañana, ni conviene confiar en quien lo prometa. Tampoco podemos prometerle qué pasará con su puntaje de crédito. Lo que sí funciona es constancia, un orden claro y números honestos.

Nuestra recomendación

Si su deuda ya pesa, siéntese a ver los números reales: cuánto debe, a qué tasa y cuánto puede destinar cada mes. A partir de ahí el plan se arma solo.