Cómo construir crédito para su negocio desde cero

Si ya separó su tarjeta personal de la del negocio — el tema de nuestra entrega anterior — el siguiente paso natural es construir un historial de crédito que pertenezca a su empresa, no a usted como persona. Esto no pasa solo, y tampoco pasa rápido. Aquí le explicamos por dónde empezar de verdad.

Crédito personal y crédito empresarial no son lo mismo

Su historial de crédito personal está atado a su número de Seguro Social. El de su negocio, en cambio, se construye alrededor del EIN de su empresa — el número de identificación que el IRS le asigna a su LLC o corporación. Con el tiempo, ese historial se vuelve independiente del suyo: lo que su negocio pida prestado, pague o deje de pagar, queda registrado a nombre de la empresa.

El EIN es el punto de partida

Si su negocio todavía usa su número de Seguro Social para todo — cuenta bancaria, proveedores, tarjetas — no hay historial de crédito empresarial que construir, porque legalmente el crédito sigue vinculado a usted. El EIN es lo que le permite a bancos y proveedores empezar a evaluar a su negocio como una entidad propia.

Sus primeras opciones realistas

Al principio, las opciones no son las mismas que tendrá su negocio en unos años. Algunas de las más comunes para empezar:

• Una tarjeta de crédito empresarial garantizada (secured), donde usted deposita el límite por adelantado.
• Cuentas con proveedores que reportan a las agencias de crédito empresarial (a veces llamadas cuentas net-30), donde usted compra ahora y paga en un plazo corto.
• Una línea de crédito pequeña con su banco actual, si ya tiene una relación bancaria establecida con su negocio.

No existe una tarjeta o un banco "correcto" para todos los negocios — lo que conviene depende de su industria, sus gastos mensuales y su flujo de caja. Esa es justamente una conversación para su primera consulta.

Por qué casi siempre piden garantía personal al principio

Es normal, y no significa que la separación entre usted y su negocio no sirva de nada. Cuando una empresa es nueva, no tiene historial propio todavía — así que el banco o el emisor de la tarjeta le pide a usted, como dueño, que garantice personalmente esa deuda mientras el negocio construye su propio historial. Es una protección para ellos, no una señal de que algo esté mal hecho. Con el tiempo, a medida que su negocio demuestra que paga a tiempo, muchos emisores dejan de exigir esa garantía.

Nuestro consejo

Empiece pequeño y sea constante: una sola cuenta o tarjeta, pagada a tiempo cada mes, vale más que varias abiertas de golpe. Mantenga el uso de esa línea bajo, y sobre todo, siga tratando el dinero del negocio como algo separado del suyo — es la base sobre la que se construye todo lo demás.